做你应该做的，什么结果都可以是次要的，方案的制定可以帮助我们建立统筹思维，把握工作中的具体步骤，以下是我们为您收集的最新关于“理财方案”的资料，读完这篇文章后请不要忘记与您的朋友们分享这些有益的知识！

理财方案【篇1】

活期储蓄、余额宝等能及时使用、兑现的货币或票据。

保险、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的`投资性货币或票据。

家具、交通工具、衣物、食物等以使用为目的的各类产品。

4、短期负债：一年内可以偿还的债务，比如信用卡。

5、长期负债：一年以上无法偿还的债务，比如房贷。

其次是要确定个人理财目标

个人理财目标就是在一段时间内，给自己定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类。

个人理财目标的分类按期限可分为：短期(中期(长期(结婚到生子之前、儿女出生到上学、儿女上学到儿女就业之前、儿女就业到结婚之前、退休以前、退休之后。

个人理财目标制定注意点：

经济状况、家庭、子女、经济状况

2、符合人生各个阶段的要求

中、短期相结合

个人理财目标制定好后，要定期(中、短期理财目标。

最后确定理财方式:

目前的主流的理财方式有储蓄、银行理财、债券、基金、股票、期货、信托、P外汇、贵金属、房地产等，可根据自己的风险承受能力以及收益情况选择合适自己的产品，后面我会专门写一篇各大理财方式的优缺点供大家参考。

理财方案【篇2】

一、 活动目的：

通过“积累基金”、“消费体验”、“爱心奉献”等一系列参与性极强的活动，让少先队员们受到“爱国守法、明理诚信、团结友善、勤俭自强、敬业奉献”的公民道德教育。在活动中让少先队员们学一点经济知识，形成一定的经济观念，增长一些创造和支配财富的技能，培养学生自食其力的能力，并最终能成为对家庭、国家、人类富有感情和贡献的合格公民。

二、 活动实施原则

1. 突出“新”。活动形式和内容有新意，渗透公民道德教育，吸引少先队员参加。

2. 突出“广”。通过社会考察、社会实践等有广度的少先队活动，让队员多一些自主创造和内心体验。

3. 突出“实”。活动设计切实可行，贴近队员实际；活动过程全员参与，实践为主；教育目的富有实效性，培养队员们在金钱面前的诚实、自尊、责任、义务等道德素质。

三、 活动过程

宣传组织——创造财富——购物预算——消费体验——评比展示——爱心奉献。

四 活动时间 （20xx年5月1日——20xx年5月30日）

五、 活动内容

（一）、宣传组织

召开少先队会议，阐明本次活动目的和意义，要求每一位队员学习一项本领，凭劳动去获得相应的报酬，用这部分财富进行一次有预算的消费体验，并用这次劳动所得去帮助一位需要帮助的人，培养独立自主的精神、团结合作的意识、勤俭节约的美德和乐于助人的品质。

（二）创造财富

这一活动最能培养队员独立自主的能力，也能使他们的创造才能在生活的体验中得到最高程度的发挥，可引导学生通过以下三种主要途径创造财富。

1． 学习一项本领。如写作、画画、书法、摄影等等，既做了自己喜欢做的.事，又可通过投稿获得相应的报酬。

2． 学做一次义工。联系社区居委、餐馆、敬老院、.邮局、商店等部门，安排队员们利用课余或双休日参加工作，获取劳动报酬。

3． 进行再次利用。积极发挥创造潜能，收集家里的各种废弃物，如废电池、废书报等，变废为宝，创造更多的财富。

另外鼓励学生“八仙过海，各显神通”，采用各种方法积累消费基金，但要“取之有道”，一定要在守法诚信的基础上获取，不得向家长索要，更不能靠不法手段获得。这一活动限制在一个月时间内，积累到20元钱后，写一份“财富来源表”，内容包括获取财富的数量、方式、时间等等，作为以后评比展示活动的依据之一。

（三）、购物预算

钱来得不容易，在体验到积累财富的艰辛后，才会懂得节俭的真正含义。要求学生通过购物预算，把每分钱都用在刀刃上，培养他们从小养成正确的经济观念。“预算表”可包含下列内容：

1、 我想购买哪些物品，各需要多少钱。

2、 一种物品在不同的商店里出售是否有价格差，在哪里购买比较划算。

3、 进行社会调查和资料查询，考虑怎样用最少的钱买到最实用的东西。

4、 预算中可能剩余或超支多少钱，如果超支，该怎样解决。

通过以上预算，让队员们懂得管理和计划用钱，成为自己“小金库”的成功运营家，成为一个出色的小小“理财家”。

（四）消费体验

这一活动让队员走出校园，走进社会，走入广阔的经济世界，将本身已有的经济学知识、经验用于购物活动，并让队员在消费活动中多接触一些朋友，多了解一些周围的世界，融入社会，遵守公德，学会尊重他人，学会合作和团结等做人处世的原则。消费体验活动时间拟定于两日之内（双休日），学生可结伴同行，教师和家长不作指挥，可提以下几点要求：

１、有明确的消费目的，要珍惜自己的劳动成果，所购物品必须对自己有一定的实用价值，反对奢侈享受和挥霍浪费。

２、有辨别商品优劣的能力，能初步识辩商品的质量，可从包装、品相等方面比较辩别，买食品要注意保质期。

３、 有确认商品价值的能力，能初步估算商品的实际价值，做到心中有数，避免上当受骗。

４、 遵循社会经济规律，做一个礼貌的顾客，可以讨价还价，但不得无理取闹，要尊重经商者，树立明理诚信的小公民形象。

另外，鼓励队员们本着互惠互利的原则，几个人共同投资一部分钱买一件可以合用的物品，从中体会合作的快乐。活动结束后每人写一份购物体验心得，内容包括商品交易的时间、地点、交易方式（独资或合资）、商品名称、数量、单价、总价等等。

（五）、评比展示

在消费体验结束后，中队设立“红领巾消费协会”，负责评审队员们的消费成果。

１、从“财富来源表”中评审创造财富的途径是否正当合理，选取较为典型成功的事列，颁发“最佳创造”奖。

２、从“购物预算清单”中评审所包含和体现的队员们的价值观、支配财富的技能、设计购物计划的技巧。选取合理的设计颁给“理财专家”奖。

３、从“消费体验清单”中评审队员们的个人爱好、生活经验、情趣，看所购物品是否有意义、有实用价值，用钱是否合理，是否做到节俭；看所购物品是否有价值功能；看定价消费中怎样的投资方式能带来最为可观的效益，择优颁给“最佳投资”奖。

六、活动效果

队员们在活动中增长了经济知识，锻炼了胆量，更受到了公民道德教育的洗礼和熏陶，懂得了有目的、有计划地去做一件事，懂得了守法、诚信、团结、节俭是做人的美德。而活动的最终目的并不是仅仅让孩子们学会经商或赚钱，而是要帮助他们成为一个能干的、健全的、社会的人，成为能自食其力，并对别人有贡献的人。因此号召每位队员在自愿的前提下，把这次活动的成果用来帮助一个需要帮助的人。途径有：1、帮助身边的困难同学。2、慰问敬老院的老人。3、寄给希望小学的伙伴。

理财方案【篇3】

班会目的：

1、通过活动让学生知道每年的6月6日是全国爱眼日。

2、指导学生了解眼睛的基本结构，学会保护眼睛的常识以及掌握正确的眼保健操位和姿势。

3、使学生感受到眼睛的重要性，懂得保护眼睛从我做起，从现在做起。

活动准备：

相关的视频、媒体、快板、照片的搜集。

活动过程：

一、猜谜引出课题

师：1、上边毛下边毛中间一颗黑葡萄？这是什么？（眼睛）

2、眼睛是我们身上很重要的器官。谁知道眼睛的作用？

3、有了一双明亮的眼睛可以看清事物，这是多么的重要。今天让我们一起来了解我们的眼睛，保护我们的小眼睛。

齐读课题：保护我们的小眼睛

二、了解眼睛的结构

师：要想保护我们的小眼睛，首先让我们一起来了解一下眼睛的构造。

1、角膜：眼球最外面的一层透明体，用来收集图象。

2、虹膜：通俗点讲究是瞳孔周围，中国人是咖啡色，欧洲人是蓝色的部分。

3、晶状体：透明而有弹性，能收缩和舒张，使远近不同的物体准确成象在视网膜上

4、瞳孔：在角膜和晶状体之间，中央有小孔，小孔能放大和缩小，从而调节进入眼睛的光线强弱。

5、视网膜：眼睛最里面一层，能呈现图像，信息，但是倒图像。

6、视神经：能把双眼获得的图像大小、形状、色彩、动与静等信息传递给大脑。

师：眼睛的构造很微妙，很神奇，也很脆弱，所以由外面的眼皮保护着。那么有谁知道眼睫毛的作用？

（生：挡住风沙和灰尘。）

师：是啊，眼睫毛也是用来保护我的眼睛的，你看造物主把一切美好的东西都给了我们，所以我们要……齐读课题)

三、观看视频

1、师：可是有个孩子叫努努力，他的眼睛怎么啦？请看视频，播放视频《保护视力》

2、看了录象，谁来说说他的眼睛怎么啦？

生：看不见了。

为什么会眼睛看不见了呢？

书写姿势不正确，眼睛离书本太近；看电视太近；躺着看书。

3、听听专家是怎么说的。继续看。

你听到了什么？

师总结：

1、看书写字眼睛要与书本保持一尺的距离。

2、看电视也不能太近，必须保持三米的距离。

3、也不能在完全黑暗的房间里看电视。

4、不能躺在床上看书。

师：我们知道了保护视力从身边小事做起，让我们来听听施羽菲等同学给我们带来的快板，《保护眼睛》有请。

师：谢谢他们精彩的快板，让我们再一次知道了如何去保护我们的小眼睛。

四、举例交流自己平时爱眼的做法。

师：那么请大家说一说平时你是怎样爱护自己的眼睛的，举出例子。

生交流

师：同学们做得很出色，那么我们要保持下去，可是照片中的这几位同学就做得不太好，你们看看是谁？你想对班中的这几位同学说些什么？

五、出示班中用眼不卫生的照片。

生：我想对说……说道的同学要呼应。

六、讨论如何保护视力

师：同学们都知道了不好的用眼卫生要改正，保护眼睛不是一朝一夕的事，需要坚持和注意，那么我们四人一组来讨论一下日常我们该如何保护视力？

（学生讨论，交流）

师：同学们说得很好，老师把它总结如下：

学生齐读：

1、坚持做好眼保健操。

2、看书写字、做作业、看电视、玩电脑的时间不能过长，要使眼睛的到充分的休息。

3、不要在强光或其他不适宜的光线下看书或写字。

4、不玩尖锐的玩具，以免伤到自己或他人的眼睛。

5、不用脏手或脏毛巾揉眼睛，以免细菌进入眼睛伤到眼睛。

6、眼睛有了毛病要及时治疗。

七、学做眼保健操

1、师：在日常的生活中老师发现同学们做眼保健操的位还没有找准。今天让我们一起重温正确的姿势和位。请看眼保健操操法分解演示。

播放视频：

要求：仔细看，认真听，跟着学。

理财方案【篇4】

一、序言

针对目前市场上投资种类繁多，投资者对理财产品风险掌控和承受能力的限制，迫使我们尽快对广大投资者选择一种风险接近于零的理财产品——黄金投资!

随着我们由传统的首饰型金店向传统型金店的转变，也使我们需要更负责任的对广大投资者建立其黄金理财的理念和增强黄金理财的意识。通过讲座的形式让广大的投资者从知道黄金理财到了解黄金理财，从而树立起“藏金与民，富民强国”概念，达到黄金产品(金条和金币)销售的目的。根据目前实际情况，让投资者真正了解黄金理财是我们金融拓展部责无旁贷的职业使命，为此作出黄金讲座的计划。

二、讲座目的、主题

1、目的

让广大投资者了解到黄金理财的必要性和重要性，使天一金行成为温州投资者做黄金理财的唯一选择。并且造最广泛的对黄金投资的心理需求和消费需求。

2、主题

天一金行介绍黄金理财知识讲座

三、讲座时间安排

20xx年x月x号(周x)

四、讲座地点

待定

五、讲座参加人选

公司原有大客户，自有积累客户。

六、讲座整体流程

1、准备工作

DV拍摄与刻录。主要内容：公司的介绍，黄金投资街头随机采风以及成交客户的访问。

参会礼品准备：今世福广告手提袋、今世福最新杂志、颐合黄金资料、信笺纸、今世福广告笔

邀请函、黄金销售托管合同、会议流程单制作。

2、讲座具体流程

第一部分：DV播放。天一金行介绍及黄金投资访问，包括街头采访和成交客户的访问。

第二部分：主持人介绍公司发展历程和公司现况等。介绍专家老师，以及老师讲演(理财讲座)，黄金的历史、发展、黄金基本知识、今后预期及与其他投资渠道的比较，优势所在，预期收益。

第三部分：黄金投资优惠活动方案的介绍及金银币定制业务的开展，彰显公司品质啊，体现公司实力等。

第四部分：各投资顾问针对自己客户进行答疑，签合同成交，或店面直接成交。

4、顾问资料夹：黄金相关资料。

七、工作要求

1、公司领导给予支持与重视，相关部门予以配合。

2、加强分工协作，紧密配合，强调团队的整体形象与利益。

3、公司与部门同事以积极态度做好前期准备工作，电话和短信双管齐下的手段完成邀约工作。

八、费用

1、DV费用

2、场地费用

3、老师费用

九、预期效果

会议营销在市场销售是一种成熟的销售方式，提高企业形象，提升公司品牌的宣传。但在我部门尚属首次。此次讲座能够加深了新老客户对我们天一金行的认识。显示了公司在黄金理财的专业性和优质的服务，对公司产生信任和依靠，从而促使销售的完成和一定程度上起到了宣传的作用，促使客户达到可持续开发的目的，转变成公司的忠实客户。

十、附记

1、前期物料准备、制作及协调

2、客户邀请(金融拓展部团队)

3、黄金分析师邀请(xxx)

4、商定主持人(xxxx)

3、活动现场(xxxxxx)

十一、附件《随机采访问题》

理财方案【篇5】

理财营销方案是企业通过有效的市场营销策略来推广其金融产品，以达到提升销售以及公司品牌的目的。理财包括定期储蓄、基金、股票、债券等金融产品。在理财营销中，如何制定一个有效的方案是关键。本文将探讨如何制定一份切实可行的理财营销方案。

一、市场研究

在制定任何市场营销策略之前，首先需要了解市场状况。这包括人口、经济、社会和文化因素。我们需要进行详尽的市场研究，分析客户需求和市场趋势。从中了解客户对于当前理财产品的需求、消费能力、投资风险偏好等方面的信息，以便调整产品种类和方向，更好地满足客户需求。

二、个性化的理财产品

根据市场研究的结果，公司可以推出符合客户群体需求的个性化理财产品，不仅能够满足客户对金融产品的需求，在同行业中通过不同的优惠措施、强有力的保障制度等打出差异化的品牌存在感，加强客户对公司的信任感和忠诚度。

三、多渠道宣传

在推广理财产品时，我们需要开发多种多样的推广途径，像是社交媒体、外部媒体广告、邮件、短信、电话等等。通过多渠道的宣传，可以扩大受众范围，让更多人了解我们的产品，并且提高我们的知名度。

四、口碑营销

理财营销中口碑营销非常重要。可能消费者对于一个品牌的态度是非常重要的，因此我们需要尽可能的通过推广自己的产品、提供优质服务、加强与客户交流等方式使其接触我们的产品并产生认知，形成自发的口碑传播，从而加深对品牌的认识，让品牌口碑更加好。

五、售后服务

客户购买理财产品之后，售后服务也是一个非常重要的环节。我们需要对客户提供良好的售后服务，并及时处理问题。理财产品涉及的资金较多，如果客户购买后发现问题无法得到及时解决，极易导致对产品产生怀疑和不信任，从而影响反复购买率和品牌忠诚度。

总之，理财营销方案是一个非常复杂的过程。我们需要了解市场需求，提供个性化的金融产品，开展多渠道宣传，加强口碑营销，并提供优质的售后服务。只有这样，我们才能帮助客户获得更好的理财产品体验，提供更好的金融服务，并在同业中脱颖而出，赢得更多顾客的信任和支持。

理财方案【篇6】

●设计说明

孩子的基本消费需要，主要是由父母安排予以满足的。随着年龄的增长，孩子逐渐需要自己来安排一些满足，因此有必要使学生学会如何把有限的零用钱用在多方面的开支上。据调查，孩子们把大部分的零花钱都花在了零食、玩具上，只有极少的钱花在购买一些学习用品、课外书上。看来，大部分的同学都不是把钱花在真正该花的地方。儿童与成人不同，具有强烈的好奇心，喜欢与同伴分享愿望，消费观念不成熟，在消费行为上表现为频繁地喜新厌旧，从众性，随意，冲动，炫耀，挥霍攀比，模仿等特点。其共同特点是忽略自己的主要需求和经济条件，盲目、随心所欲地乱花钱，结果是不能真正满足必要的零用需要。

这次活动旨在引导学生有计划地合理使用零用钱，从小树立健康、求实的消费心态，养成有计划地合理分配使用零花钱的习惯。

●活动目标

1.通过活动帮助学生树立健康、求实的消费心态。

2.让学生初步懂得有计划地合理分配使用零花钱的好处。

3.通过活动，让学生认识到手中零花钱来之不易，养成勤俭节约的良好习惯。

4.通过活动，让学生在活动中获得亲身参与的积极体验和丰富经验。

●重点难点

重点：帮助学生树立健康、求实的消费心态。

难点：学会如何合理地使用零用钱。

●活动准备

1教师事先让学生完成一份有关零用钱的调查问卷。

2小品表演。

3准备3张小圆卡，颜色分别为红、绿、蓝。

●活动设计

教师：同学们，现在请你们把调查的表格拿出来，老师要统计一下调查的情况。

有零用钱的同学请举手。(全班50位同学全部举起了手。)

一星期父母亲给你多少钱?(五元之十元、二十元的都有。)

你把零用钱主要用到哪里?(大多数学生都说买零食。个别学生说买学习用品。)

你关心过父母亲的收入吗?(大多数的学生说没有。)

你留意过父母亲的工作吗?(很多学生说有，只是不知道辛苦的程度。)换成表格为如下：

你有自己的零用钱吗?

有(50位

爸爸妈妈一星期给你多少零用钱?

5元、10元、20元

你把零用钱主要用在哪里?

买零食

你留意过爸妈的工作吗?

留意过但不知道辛苦程度或没有

你知道父母亲的收入有多少吗?

大部分的学生都说没有。

现在我们手里或多或少都有一些零用钱，有了钱怎么用，怎样才能用得好，这是很有讲究的。也许有的同学觉得，有了钱怎么花还不简单，想怎么花就怎么花。事情真的就这么简单吗?让我们来看一个小品。

活动一：

小品表演，自我探索，增加相互了解。

1.小品表演：

教师：今天，我们先请五位同学为我们表演一个小品，希望同学们认真看，然后老师有问题要问大家。

东东带了十元钱到了学校，他看到校门口这么多的玩具和吃的东西，他禁不住去买自己喜欢的东西了，于是他花了五元钱买了一个玩具，同时又买了三元的零食，最后他只剩下了两元钱，而这十元钱是爸妈给他买墨和纸的钱，他该怎么办?(其中其他几位分别扮演玩具店和小摊贩的店主。)

2.教师引导学生自我探索：如果是你，你会怎么办呢?学生各抒己见，谈谈自己的想法。

3.教师总结：在我们的日常生活中，有很多的同学不去控制自己的行为，随意乱花钱，既增加父母亲的困难，又助长了大手大脚乱花钱的坏习惯。那么，我们该怎么办呢?

活动二：

行为训练：学习怎样合理的使用自己的零用钱。

过渡：拥有自己的零用钱，说明父母、老师和长辈们认为你长大了，有自由支配零用钱的能力了。祝贺你!对于这些零用钱，你有权力决定怎么去用，那么，该怎么合理使用零用钱呢?

1.教你一招。

过渡：老师这里有一个“红绿灯”方案：

“红灯”：当你的要求超出家庭经济承受能力时，对自己说：“这样东西我现在可以不买。”在心中亮起一盏红灯，提醒自己。

“黄灯”：买东西时，先问问自己：“这是我现在需要的吗?”如果回答“是”的话，就可以考虑购买。

“绿灯”：在自己取得一些小小的进步时，可以用零用钱买一件小小的礼物送给自己，作为奖励。

2.网上购物，生活体验

(1)课件出示一些商品及商品的价格，根据你每月的零用钱，你会买什么?在买东西前，可以用“红绿灯”方案问问自己。

(2)教师可以根据本班实际情况，出示一些物品，供学生参考。

(3)学生根据自己拥有的零用钱，进行模拟练习。在购买之前，先让学生出示相应的卡片，问问自己该怎么办?

如看到一本盼望 以久的书，根据实际情况，出示“绿灯”，即出示“绿灯”，对自己说，这段时间自己上课很专心，可以买下来，作为小小的礼物送个自己。

3.制定“星期零用钱消费表”

(1)我们还可以制定一张“星期零用钱消费表”，放在自己的书桌上，定期填写，这样可以更合理地安排自己的零用钱。

星期零用钱消费表

周期收入支出(用途)节余

(2)教师示范填写。

(3)学生尝试填一填。

结束：

教师提醒学生乱花零用钱的一些不良后果：(2)乱用零花钱，增加父母的负担;(3)多吃零食对学生的身体发育是不利的，更何况不少零食是不合卫生要求且含有一些有害物质。

最后，老师要送同学们一句话：一粥一饭当思来之不易，一丝一缕当思物力之维难。

●扩展活动

1.课后，让学生继续填写“星期零用钱消费表”，一个星期结束后，全班进行反馈、交流。

2.“今天我当家”活动，可以先让学生回家调查了解家庭一日开销的数目及项目，之后再进行“当家”活动，设计家庭支出方案，再在实际操作中检验自己的方案是否合理。

●活动结果反馈

1.学生初步学会了一些理财的方法，对于自己管理零用钱很感兴趣。

2.课后，能认真制定计划，进行理财，争当一名小小理财家.

附调查表：

你有自己的零用钱吗?

爸爸妈妈一星期给你多少零用钱?

你把零用钱主要用在哪里?

你留意过爸妈的工作吗?

你知道父母亲的收入有多少吗?

理财方案【篇7】

家庭情况

胡先生在某外资企业担任中层管理人员，太太在一家广告公司担任副总经理，17岁的儿子在一所私立中学读高一。眼看着身边越来越多的朋友让孩子到海外留学，胡先生也萌动了让儿子高中毕业出国留学的愿景。

胡先生目前每月的工资收入有儿子私立学校的学费、住宿、伙食费用全家人旅游出行及购物消费4万元。家庭资产方面，现金以及定期存款约20万元，基金约市值有100万元，在市区的一套自住房市值300万元。

理财目标分析

胡先生家庭目前年度总收入混合型基金为主。这是一个年收入丰厚，现金流充沛，已有相当积累的家庭。胡先生夫妇俩离退休还早，因此还有足够的时间积累更多财富，实现近期和远期的理财目标。

近期目标是送儿子出国留学。儿子到美国留学估计要生活费用大概要3万多美元，4年总计12万美元，按照目前汇率6.362计算，折合人民币80万元左右。儿子目前读高一，胡先生还有两年的时间筹备留学费用。由于留学费用并不需要一次支付，因此20万元的流动资金，再加两年内每年近30万元的结余，完全可以支付儿子的留学费用。

胡先生另一个理财目标是养老金的准备。近期胡先生读到某经济学家的一个观点，认为未来1000万元养老都不见得够，让他很不踏实。其实，所谓1000万元养老并无实际的测算根据。胡先生夫妇目前已持有100万元基金，在此基础上，每年可结余28万元追加投资，按年均6%的投资收益，15年后他们退休时，可拥有500多万元金融资产，加上社保支付的养老金，应该说可以养老无忧。

理财规划及建议

家庭备用金：以货币基金替代活期存款

胡先生家庭收入颇丰，净资产储备较高，经济基础良好，但从另一方面来看，资产配置方面可作改善。建行财管家建议如下：

以货币基金形式留存备用金。家庭紧急备用金通常为家庭流动性强、申购赎回无费用，赎回通常是T+1天到账，是家庭理财活期存款的替代品。目前货币基金的平均年收益率在3.5%-4.5%之间，要远高于活期存款利息。

长期定投：债基收益更稳定

每年的结余资金可参与基金定投，但需定期对投资对象进行检视。保留现阶段评级较高业绩较好的品种，考虑长期利得。

目前胡先生的基金的配置不是最合理，股票型、混合型基金与股市高度相关，对于胡先生这样平时工作繁忙又缺乏相关专业知识的人，高比例的股票型基金显然是不明智的。在胡先生的资产配置中，应该转化一部分资金获取相对稳定的收益，如投资债券或债券型基金，也可在低位时购买黄金，用于养老。

债券的固定收益属性决定了其受宏观经济和政策的影响巨大，尤其是利率政策。从央行去年年底开始多次的货币宽松政策来看，中国进入降息降存准的通道。这对于债券市场来说是个极大的利好消息。自去年12月份开始债券型产品的年化收益率基本超过6%。而在未来的一年中，货币宽松政策仍将继续，降息通道仍将持续，债券基金投资进入一个黄金时期。

另外，在追求稳定收益的同时，也可适当参与黄金等贵金属的投资，现在不少银行、黄金公司都推出了投资金条、账户贵金属，为普通百姓提供了更多投资渠道。不过，黄金投资时，也需要注意风险，切不可将黄金投资视作为保本类的投资。

理财方案【篇8】

张明先生今年40岁，在杭州某大型外贸企业担任部门经理，月工资1、5万元，年底有5万元奖金，目前公积金帐户有50000元；太太马欣今年35岁，是某企业会计，月工资5000元，年底奖金有2万元，公积金帐户有20000元。儿子张哲凯今年11岁，小学五年级学生。家庭现有定期存款50万、活期存款10万，基金10万元。全家住在西湖区一套价值70万元的60平方米住房。张先生目前最大的心愿就是7年后送孩子出国读大学，需要积累一大笔资产。因计划安排儿子张哲凯就读的中学离现住处较远，近期打算在上城区购买一套90平米价值150万左右的住房。

一、家庭财务背景

存款60万元、基金10万元、公积金帐户7万元；

自住房屋60平方米一套，目前价值70万元；

家庭月收入20000元、家庭月支出5000元，

二、家庭理财目标

1、孩子教育大学毕业（出国留学）

2、换90平方米的房子价值150万

3、退休后有月支出现值4000元

三、家庭财务现状分析

1、资产负债表

资产金额负债金额净值金额

住房70万

存款60万

基金10万

公积金7万

总资产147万总负债0总净值147万

2、现金流量表

月收入金额月支出金额月结余金额

张明1、5万家用0、5万1、5万

马欣0、5万

四、家庭财务比率分析

1、负债总资产比率：负债/资产＝0/1470000*100%＝0%，

家庭无负债。

2、储蓄比率：盈余/收入＝（2-0、5）/2*100%=75%

从储蓄比率可以看出，该家庭在满足当年的支出外，还可以将75%的收入用于增加储蓄或投资。

3、流动性比率：流动性资产/每月支出=10/0、5=20

反映该家庭流动性资产可以满足应急开支，流动性比率非常高。

通过上述分析我们可以看出张先生家庭无负债，资金流动性很好，家庭资产稳定性很高，而且有66、66％的收入可以用于增加储蓄或投资，显示了家庭具备相当的理财能力与空间。

五、目前的财务状况存在的不合理

对家庭目前的收支情况和资产负债情况有所了解，但缺乏适合的家庭理财管理计划，使得现有的家庭财富积累状况程度较低；对不确定性的支出缺乏有效的预算控制和应急准备。金融资产投资结果不合理品种单一，家庭资产主要是银行存款盈利能力不足。

六、家庭财务现状分析

1、购屋：150万

2、教育需求：初中3万、高中5万、大学80万

3、养老需求：100万

总需求现值：约为338万

根据目前张先生家庭现有财务状况及个人风险评估，我们得出以下结论：1、张先生属于稳健型，而且对金融产品缺乏足够的了解，对自己的现有资产无法做到保值增值，具体表现是个人积蓄50万放在收益率较低的定期存款、10万元放在收益率很低的活期存款，无法抵御通涨。2、现正面临教育负担重，保险需求增加，家庭环境急需改善，并且需要准备养老金的规划。

七、保险策划

由于张明是家庭收入的主要来源，一旦发生意外，会产生一系列的家庭财务问题。鉴于此，通过以往数据测算，张先生应购买足额的保险以防止突发事件的发生，张太应购买大病医疗保险。可以拿出家庭月收入的10%购买保险，计划每月2000元左右。

八、理财建议

1、以旧房加公积金77万作为新房首付款，贷款人民币73万，贷款期限15年，预计每月还按揭人民币6000元左右。

2、建议保留人民币3万存活期存款作为家庭3个月生活的备用资金。1年期定期存款保留人民币10万元。

3、建议人民币20万购买5年期国债，剩余的37万投资基金。

九、经过理财规划后的财务分析

1、资产负债表

资产金额负债金额净值金额

住房150万住房73万147万

存款13万

国债20万

基金37万

总资产220万总负债73万总净值147万

2、现金流量表

月收入金额月支出金额月结余金额

张明1、5万家用0、5万0、7万

马欣0、5万按揭0、6万

保险0、2万

十、经过理财规划后家庭财务比率分析

1、负债总资产比率：负债/资产＝77/220*100%＝35%，家庭负债比例低于50%，负债承受能力良好。

2、储蓄比率：盈余/收入＝（2-1、3）/2*100%=35%

从储蓄比率可以看出，可以将35%的收入用于增加储蓄或投资，也非常合理。

3、流动性比率：流动性资产/每月支出=3/1、3=2、3

流动性资产明显减少，生息资产增加。

十一、理财规划目标完成情况根据以上规划，张先生能够实现换房计划、教育金计划，养老金计划并为其资产进行了保值、增值；人身得到了保障；同时还为今后的孩子教育以及养老方面提前进行了规划。

十二、理财规划风险提示

基于家庭未来收支变化的可能，本方案主要针对当事人当前的经济状况，以及未来可确定的收支因素对可预见的期间提出合理的理财建议。因此，本方案存在修改和失效的可能。

中国银行浙江省分行理财中心

客户经理：汪红星

2008年9月25日

理财方案【篇9】

金融理财方案对于个人财务规划和未来财务计划来说是非常重要的。在这篇文章中，我们将探讨金融理财方案的重要性，如何编制一个有效的金融理财方案，以及一些常见的金融理财方案的类型。

一、什么是金融理财方案？

金融理财方案是一份详细的文件，规划了个人或组织的财务目标、收入和支出、投资资产和负债以及其他财务相关信息。一个有效的金融理财方案可以帮助人们实现财务目标、减少债务、增加收入和降低开支。

编制一个有效的金融理财方案需要考虑目标、计划和资金的来源。在制定一个金融理财方案时，需要明确该计划的目标，如在几年内结清房贷、支付子女教育费用、退休后拥有充足的储备等。同时，还要考虑资金来源，包括收入来源、投资资产和负债情况。在考虑这些因素的基础上，可以设计一个完整的金融理财方案。

二、金融理财方案的重要性

一个有效的金融理财方案可以帮助人们实现财务目标、减少债务、增加收入和降低开支。通过编制一个金融理财方案，你可以有目的地规划和管理你的财务状况，从而实现更好的财务状况。

另外，金融理财方案可以帮助你更好地理解你的财务状况。仔细审查你的财务数据，包括收入、支出、债务和资产，可以帮助你了解自己的财务状况。这将有助于你制定可行的计划，以应对您当前的财务状况。

三、编制一个有效的金融理财方案的步骤

1.明确财务目标：编制一个明确的财务目标清单，包括最终的目标和一些小目标。目标需要清晰，可衡量和有实现的可能性。

2.收集财务信息：在定义财务目标后，需要了解当前的财务状况。收集你的资产和负债数据、收入和支出数据以及投资组合。

3.分析财务状况：通过分析财务数据，包括收入、支出、债务和投资组合，使你能够识别问题并确定改进的方法。

4.为财务目标制定计划：了解你的当前财务状况，为每个财务目标制定一个行动计划，计划需要明确，可实施和有追踪的方式。

5.监督和调整：通过识别并解决问题，确定并追踪进度，不断监督并调整计划，以确保成功实现你的财务目标。

四、金融理财方案的类型

1.财务状况检查：执行一次全面的财务状况检查，包括收入，资产和支出评估、关键财务结论和下一步行动建议。

2.财务规划：在检查财务状况后，根据目标、时间表和资源计划个人或业务财务目标的详细计划。

3.退休计划：识别并实施可实现退休目标、衡量可提供收入和资金的投资选项。

4.税务规划：制定计划以合法地最小化税收负担。

5.保险计划：评估风险并制定保险计划，以最大程度地保护个人或企业财务状况。

总之，一个有效的金融理财方案可以帮助人们更好地管理财务状况、实现财务目标，降低风险和增加收益。编制一个有效的方案需要明确长期目标、接受财务检查、制定详细的计划并持续监督和调整。

理财方案【篇10】

在当今社会，人们对于理财的需求越来越强烈。然而，很多人在理财上面都存在一些误区，比如觉得钱多了才能理财，或者觉得理财需要靠运气。其实，理财是一种科学的方法，只要你掌握了正确的理财方案，就可以轻松实现财富的增值。

首先，我们需要了解理财的目的。理财的目的不仅仅是为了储蓄，更是为了资产增值。因此，我们在选择理财方案的时候，需要考虑不同投资品种的预期收益率。一般来说，股票、基金等高风险品种的收益率会比较高，而国债、货币基金等低风险品种的收益率则相对较低。我们需要根据自己的风险承受能力和资产规模，选择合适的投资品种。

其次，我们需要制定一个长期的理财计划。在理财方案中，长期的理财计划是非常重要的。长期计划可以帮助我们避免短期市场波动的影响，使我们的投资更为稳健。同时，长期计划还可以有效地规避风险，减少投资的损失。

接着，我们需要根据自己的实际情况，确定每月的可供投资资金，以及投资的比例。一般来说，我们建议在投资时占用可用资金的比例不超过50%。同时，我们还需要根据自己的家庭收支情况，合理分配投资金额，保证生活质量的同时，也能实现长期资金增值。

最后，我们需要不断学习和更新理财知识。理财是一门技术含量较高的学问，需要不断地学习和更新。只有不断提高自身的理财知识，才能更好的制定合理的理财方案，实现长期的资产增值。

总之，理财方案是一项重要的工作。只有制定了合理的理财方案，才能保证我们的投资收益最大化，同时避免投资风险。让我们一起行动起来，根据以上的建议，制定属于自己的理财方案，实现财富的增长。

理财方案【篇11】

一旦必须的事务安排好后，下一步就是做份预算，了解自己的财务状况并清楚下一步如何走。一个好的方法就是60%解决方案，所谓的60%就是所有必须的支出都在税前收入的60%里。剩下的40%可以划入长期储蓄计划或还债，短期个人目标以及娱乐费用。其他可供考虑的预算项目：

1.汽车保险非常贵而且至关重要。所以省钱的最简单的方法就是开车小心点。

2.个人基本日常生活支出每月大概在150元。如果你经常去外面吃饭或买加工食品和冷冻食品，那消费更贵，所以要学会做饭。

3.做出预算，还清信用卡贷款。复利是你的头号大敌。

4.不要拖延还清学生贷款。学生贷款也是有利息的而且不会免除。如果你曾经宣布破产，学生贷款也还是要还的。但是学生贷款也不用过早还清，因为学生贷款的利息要比信用卡贷款低。

存钱

你经常有许多不存钱的理由，但你绝对找不到像现在这样有很多时间为退休或住房存钱的时期了，所以从现在开始存钱，即使是一点点。

1.注册公司的注册退休储蓄计划(RRSP)。大多数公司为你提供RRSP，但如果不登记，那你就白白扔掉了这份免费的蛋糕了。

2.大胆一些。把你90%的投资放到股票上，从过去来看，它每年能增值10%。

3.准备一份救急金，这样你就不会因为车子报废，室友交不起房租或你面临其他财务困难时而负债累累。理想情况下，你必须储备3个月的生活费。

4.存小钱。把1元，2元，5元的零头扔进你的储蓄罐中。积少成多，这又是你的一笔财富。

留心消费

亡羊补牢，从现在开始节省开支。一些建议：

1.购买二手车。汽车花费最多的一段时间是开始的1万公里，所以让别人先替你跑完这段路程吧。

2.留心奢侈消费。每天一瓶20盎司的水加起来就是每年365元。平日的咖啡总消费达400元，每天的自动售货机快餐又要300元，每周的美甲费加起来就是1千多元一年。打包带上你的午饭而且一年节省2千多元。

3.等小器件降价了再去买。

4.不要掉入负债的日子。在外用正餐和看电影等等都要花很多钱，所以换一种方式，去野餐，徒步旅行，看书或逛艺术节。

理财方案【篇12】

在低收入的家庭中，理财显得更为重要，那么低收入家庭该如何理财呢? 下面一起来看看~

怎样开源节流是理财的第一步。增加收入来源，算好该存的钱，剩下才是能花的钱。虽然工资是有限的，但是每个月发了工资后要做的第一件事，就是把要计划储蓄的钱拿出来，存起来。只要坚持下去，这种习惯会让你收益终身。

做好开支预算，养成记账的习惯，通过对家庭的支出进行简单的记账和统计，进行认真的分析，找出哪些消费是必要的，哪些消费是没有必要的，对下个月的支出做出一个计划，在收入不高的家庭中，要明白自己只能进行什么样的消费。

在当今的社会中，人情消费越来越多，而且花样各异，所以要掌握好这个度，假设自己家中有事，要尽可能减少规模，这样不仅减少了亲朋好友的支出负担，还减少了自己的人情债，同时还为自己节省了一笔不小数目的资金。

在每个月底，都要对自己下个月要采购的东西做一次认真的清点，如：购买服装，蔬菜和日常用品等，并在自己专用本子上记下，然后到市场去了解行情，等要采购的时候，就可以到自己计划的地方去，而不至于盲目的买东西而多花钱，还能改掉自己乱花钱的坏毛病。

在生活中，有很多开支是不必要的，虽然数额看起来不大，但是时间长了，就是一笔大数目，因此要学会减少日常开支。如：节能，节水设施等。要尽量减少外出吃饭的几率，自己做饭，这样就能节省一部分开支。

任何物品都有自己的寿命，如果勤于护理，不仅能延长使用寿命，还可以提高物品的使用功能，这种方法也在无形中减少了以旧换新的消费，还让自己变得更加勤快，因此，在生活中要对电视机，电冰箱，音响，洗衣机等家电以及自行车，摩托车等交通工具加强护理。

在低收入的家庭中，除了节省开支，同时还要想办法增加自己的收入，可以通过做兼职增加自己的收入，虽然有时兼职的钱不是很多，但是凡事都是能够积少成多的。

在低收入家庭中，如果有人发生意外，无疑是雪上加霜，这会让低收入的家庭背负债台高筑的可能，因此要学会购买保险来降低家庭风险，转移风险，来摆脱困境的目的。

以健康医疗类保险为主要的，用意外保险来辅助。在社会医疗保障不高的家庭中，购买重大疾病健康保险，意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐是比较理想的保险计划。由于低收入的家庭的大部分费用都用在了孩子的教育和日常生活中的开支，所以买保险的费用低于家庭收入的10%最佳。

在低收入家庭中，进行必要的投资也是一种很好的理财方式，但是在低收入的家庭中，在投资前要有心理准备，要选择高的投资回报率，要了解投资方式的运作，还有可能会给你带来的风险，时刻关注投资的风险是最重要的，在投资的时候，不可盲目投资，要看自己的经济水平和对投资的知识的掌握，这样才能更好的控制投资带来的风险，根据目前的形势，股票和期货市场的行情都不是很好，而且风险也很大，所以如果想要投资，可以投资国债，货币市场基金和P2P理财，这种方式不仅能带来相应的利率，还可以积少成多。

在低收入家庭中，不要一味埋怨收入低，不够花，只要懂得注重生活中理财的细节，学会巧动心思，开源节流，一样可以有自己的财富。

理财方案【篇13】

精打细算、巧用留学资金进行理财，不仅能让手头的资金保值增值，还能让出国求学之路更加便捷。

出国留学金融是一个系统，涉及出国前后各个阶段，最好能通过一家银行完成。如今，为留学筹钱、带钱、存钱的每一个步骤，银行都提供了丰富的金融产品供大家选择，不少银行还提供一站式留学金融服务。不用离开柜台就可一揽子办理与出国留学相关的各种银行业务。

如何分配资金携带方式

留学专家建议，在出国留学资金搭配携带过程中，生活费建议使用电汇、汇票、旅行支票等形式携带出境。打车费等。

留学资金保值增值

最近各家银行都推出了很多人民币和外币理财产品，这些理财产品多为半年或1年期，非常适合有短期理财需求的投资者。

工行推出的稳得盈人民币理财产品，期限1年，认购起点金额为10万元人民币，预期年收益率为2。5%左右。

建行利得盈人民币理财产品也是1年期理财产品，认购起点金额为5万元人民币，预期年收益率为3。05%。

中行的美元产品分为固定收益和浮动收益两种，固定收益产品期限为3个月，收益4。6%，浮动收益产品与黄金价格挂钩，期限为6个月，预期收益可达8。5%;港币产品期限为1年，收益4。35%。

以下是常见6种资金携带方式：

1、携带现金

存在一定风险，我国规定出境人员携带外币现钞不应超过等值5000美元，如果超过5000美元，应向外汇指定银行申领《携带证》。

2、汇票

个人外汇汇票是银行根据客户要求签发的，以外汇标明面额的，由客户持有、携带，并到境外凭此办理外汇支付或取款的银行票据。因为一般刚出去留学的学生都没有海外账户，可以携带汇票出国，到当地银行进行解汇，然后转存入自己开设的海外账户内。

3、旅行支票

外币旅行支票是由世界知名的、资信情况良好的金融机构发行，由持票人购买，可方便地携带出境和兑付现金，甚至直接替代现金消费的一种定额票据。我国银行目前主要代售的是美国运通国际股份有限公司（AMERICAN EXPRESS INTERNATIONAL INC）发行的外币旅行支票。币种有美元、日元、欧元、英镑、加元、澳元等共6种。留学学生可在出国前到境内银行购买一定金额的旅行支票，出国后可以兑换现金，或者直接使用支票。

4、电汇

电汇是汇款银行通过电报或电传给目的地的分行或代理行，指示其向收款人支付一定金额的一种汇款方式。家长将资金汇入学生海外账户，学生出国后领取。这种方式的前提是留学生已经有一个海外账户。

5、速汇金

速汇金业务是国内银行代理世界著名汇款服务公司Money Gram针对个人间快速汇款的业务。该业务无需要求收款人有海外银行账户，收款人向汇款人了解汇款信息和密码，到当地的相关合作银行有专门的Money Gram柜台，可领取现金。

6、外币信用卡

留学生在出国前可办理一张外币信用卡，可以父母办主卡，孩子使用附属卡。留学生使用该卡在境外消费，父母在国内购汇还款。如中国银行推出的中银长城国际卡，涵盖港币、欧元、英镑、美元、澳元（即将推出）多种币种， 可在境外VISA或MasterCard特约商户消费，不收取任何服务费。